Die Rürup-Rente – Ein Blick auf Vor- und Nachteile
Die Rürup-Rente ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die vor allem Selbstständigen und Freiberuflern zugutekommt. Sie ist nach dem Wirtschaftswissenschaftler Bert Rürup benannt und wird oft auch als „Basisrente“ bezeichnet. Sie soll dazu beitragen, im Alter finanziell abgesichert zu sein, vor allem wenn keine oder nur eine geringe gesetzliche Rente zu erwarten ist. Doch ist sie wirklich eine gute Wahl für Dich? Wir schauen uns sowohl die Vorteile als auch die möglichen Nachteile der Rürup-Rente genauer an.
Die Vorteile der Rürup-Rente
1. Steuerliche Vorteile
Einer der größten Vorteile der Rürup-Rente ist die steuerliche Förderung. Die Beiträge, die Du in die Rürup-Rente einzahlst, kannst Du bis zu einer bestimmten Höhe als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Im Jahr 2025 kannst Du bis zu 26.528 Euro (für Alleinstehende) bzw. 53.056 Euro (für Verheiratete) jährlich in die Rürup-Rente einzahlen und den Betrag fast vollständig von der Steuer abziehen. Das bedeutet, dass Du Deine Steuerlast im Jahr der Einzahlung deutlich senken kannst.
2. Unabhängigkeit von der Gesundheitsprüfung
Im Gegensatz zu vielen privaten Rentenversicherungen ist bei der Rürup-Rente keine Gesundheitsprüfung erforderlich. Das macht sie besonders attraktiv für Menschen, die gesundheitliche Probleme haben und daher bei anderen Versicherungen möglicherweise hohe Beiträge oder sogar eine Ablehnung erfahren würden.
3. Keine Anrechnung auf Sozialleistungen
Da die Rürup-Rente als eine Form der Altersvorsorge gilt, wird sie nicht auf Sozialleistungen wie Hartz IV angerechnet. Das bedeutet, dass Du auch bei einer möglichen Bedürftigkeit im Alter weiterhin auf die Auszahlungen der Rürup-Rente zählen kannst. Dies verschafft Dir ein Stück Unabhängigkeit und Sicherheit.
4. Flexibilität bei der Beitragszahlung
Die Rürup-Rente bietet eine hohe Flexibilität bei der Beitragsgestaltung. Du kannst die Höhe der Beiträge nach Deinen finanziellen Möglichkeiten anpassen. In schlechten Jahren kannst Du die Beiträge reduzieren oder sogar aussetzen.
Die Nachteile der Rürup-Rente
1. Keine Kapitalauszahlung
Ein großer Nachteil der Rürup-Rente ist, dass Du während der Ansparphase keinen Zugriff auf das angesparte Kapital hast. Im Gegensatz zu anderen Vorsorgeformen, bei denen Du Dein Geld auch vorzeitig entnehmen kannst, ist das Kapital in der Rürup-Rente grundsätzlich „gebunden“. Das bedeutet, dass Du es nicht bei Bedarf vorzeitig aus der Rürup-Rente herausnehmen kannst – eine Option, die für manche Menschen in finanziellen Engpässen wichtig sein kann.
2. Keine Vererbbarkeit
Ein weiterer Nachteil ist, dass die Rürup-Rente im Falle Deines Todes nicht vererbbar ist. Wenn Du die Rentenzahlungen begonnen hast und verstirbst, geht das angesparte Kapital verloren. Es gibt zwar Möglichkeiten, eine Hinterbliebenenrente zu vereinbaren, jedoch ist diese meist mit höheren Kosten verbunden und reduziert die Höhe der späteren Rentenzahlungen.
3. Geringe Flexibilität bei der Rentenzahlung
Die Rürup-Rente wird ausschließlich als lebenslange Rente ausgezahlt, und Du kannst nicht entscheiden, das angesparte Kapital als Einmalzahlung oder Teilzahlung zu erhalten. Dies kann insbesondere dann nachteilig sein, wenn Du eine größere Summe auf einmal benötigst oder eine andere Auszahlungsform bevorzugst.
4. Relativ niedrige Renditen
Obwohl die Rürup-Rente steuerlich gefördert wird, kann die Rendite je nach Anbieter und gewähltem Modell relativ niedrig ausfallen. Vor allem, wenn Du in eine klassische Rentenversicherung investierst, kann die Rendite hinter Deinen Erwartungen zurückbleiben. Du solltest also die Angebote sorgfältig vergleichen, bevor Du Dich für einen Anbieter entscheidest.
Fazit
Die Rürup-Rente ist besonders für Selbstständige und Freiberufler interessant, da sie steuerliche Vorteile bietet und unabhängig von der Gesundheitsprüfung ist. Sie stellt eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung dar. Allerdings solltest Du die Nachteile, wie die eingeschränkte Flexibilität und die fehlende Vererbbarkeit, in Deine Überlegungen einfließen lassen. Wenn Du Dir unsicher bist, ob die Rürup-Rente die richtige Wahl für Dich ist, empfiehlt es sich, eine individuelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die beste Lösung für Deine Altersvorsorge zu finden.